神戸市灘区で屋根修理に火災保険が使えるって本当？適用条件と注意点を解説

2025年7月18日

「屋根の一部が台風で壊れてしまったけど、修理費が高くて不安…」
「火災保険って名前だけど、実は雨や風の被害にも使えるの？」

神戸市灘区では、六甲山から吹きおろす強風や、台風シーズンの暴風雨による屋根被害が多く報告されています。

特に、王子町・高羽町・灘南通といった地域では、築年数の経過した住宅も多く、屋根トラブルのリスクが高まる傾向にあります。

そんなとき、知っていると大きな助けになるのが「火災保険の活用」です。
実は火災保険は「火事」だけでなく、風災・雪災・ひょう災などにも対応しており、条件を満たせば屋根修理の費用を補填してもらえる可能性があります。

この記事では、神戸市灘区の気候特性と実際の被害事例をふまえながら、

火災保険が使える屋根被害の具体例
保険適用の条件や必要な手続き
よくある落とし穴や注意点
実際の屋根修理事例と費用目安

などをわかりやすく解説します！

神戸市灘区は台風・風災による屋根被害が多発するエリア

神戸市灘区は、北は六甲山系、南は阪神本線沿いまで海に近い地形です。この立地ゆえに、

六甲山からの強い突風
南側からの潮風
台風時の暴風雨

といった複合的な自然リスクにさらされています。

特に注意すべきなのは「突風による瓦の飛散」「経年劣化と風災が重なった雨漏り被害」です。

灘区で多く見られる住宅タイプ

昭和〜平成初期に建てられた木造住宅（例：篠原中町、赤坂通）
狭小地に密集する戸建て（例：大石東町、岩屋中町）
築20年以上のハイツ・長屋住宅（例：都通、倉石通）

があり、屋根材の劣化と台風被害が重なることで急な雨漏りや破損が起きることも。

実際、2023年9月の台風では、灘区内でも「棟板金が飛んだ」「瓦がずれた」「雨漏りが発生した」といった被害が多数確認されました。

火災保険が適用される屋根被害とは？

火災保険という名前のため、「火事のときしか使えない」と思われがちですが、実際は自然災害にも幅広く対応しています。

火災保険で補償される主な自然災害

種別	具体的な例
風災	台風、突風、竜巻による瓦の飛散や破損
雪災	屋根の雪下ろし中の破損
ひょう災	雹による屋根材の割れ
落雷	落雷による屋根設備の損傷

屋根に関する補償の具体例

棟板金の浮き・飛散
瓦のズレ・割れ・飛散
雨漏り（風災が原因で発生したもの）
スレート屋根やトタン屋根の破損

特に台風や突風による被害は、「風災」として保険対象となる可能性が高いです。

火災保険を使った屋根修理｜適用の条件と申請の流れ

火災保険を使うには、いくつかの条件と正しい手続きが必要です。

適用されるための主な条件

自然災害による突発的な被害であること
- 経年劣化や施工不良は対象外
被害発生日から3年以内に申請すること
- ただし、台風や地震など災害時は特例もあり
被害の証拠写真・報告書を添付できること
- 現地調査時の写真、被害箇所の位置図などが必要

保険申請の流れ

現地調査（業者または自分で）
被害箇所の写真撮影・報告書作成
保険会社へ申請
鑑定人による現場確認（必要に応じて）
保険金の支払い決定（約2～4週間）
修理工事の実施

よくある失敗例と注意点【申請NGになるパターンとは？】

火災保険を使おうとしたのに「申請が通らなかった…」というケースも少なくありません。以下のような失敗には注意が必要です。

NG例① 経年劣化と判断される

→ 明確な「風災・突発的な被害」と証明できないと保険対象外です。

NG例② 工事を先にしてしまう

→ 修理後だと「本当に災害による破損か？」と疑われて保険が通らないことも。

NG例③ 書類が不十分

→ 写真がボヤけている、位置がわからない、報告書が簡素すぎると否認されます。

NG例④ 悪質業者に騙された

→ 「全部無料でやります」と言われ契約→後で追加費用を請求されるトラブルも。

実際の施工事例｜神戸市灘区で火災保険が適用されたケース

事例①｜灘南通で瓦の飛散・雨漏り修理

被害内容：台風で屋根瓦3枚が飛散し、天井にシミが発生
申請結果：保険会社より約28万円の支給
工事内容：瓦差し替え＋下地補修
自己負担：0円（保険金内で対応）

事例②｜高羽町の築30年木造住宅で棟板金飛散

被害内容：台風後に屋根の頂上の板金が外れて浮いていた
申請結果：22万円の保険金支給
工事内容：棟板金交換＋雨仕舞補修
補足：事前に無料調査を実施し、適切な報告書を提出

神戸市灘区での火災保険対応は専門業者に相談を

火災保険を活用するには、正確な被害の判定と適切な資料提出がカギです。保険申請の経験が豊富な業者であれば、

被害箇所の調査・撮影
報告書や見積書の作成
保険会社とのやり取りサポート

を無料で対応してくれる場合もあります。

こんな業者は要注意！

「保険が使えるから契約しましょう」と強引に迫る
施工実績や資格の記載がない
会社所在地が不明・事務所がない

安心して任せられる業者を見極めるポイントは「地域密着」「建設業許可取得」「相談無料」の3点です。

よくある質問（FAQ）

Q1. 火災保険で屋根修理ができるって本当ですか？

A. はい、本当です。
火災保険というと「火災」だけに対応すると思われがちですが、実際には「風災（台風・突風・竜巻など）」「雪災（積雪による被害）」「ひょう災（雹による破損）」など、自然災害による突発的な損害も補償対象となります。
神戸市灘区のように強風や台風の被害が多い地域では、屋根の棟板金の浮き・瓦のズレ・スレートの割れなどが補償対象となるケースが少なくありません。

Q2. どんな屋根被害が火災保険の対象になりますか？

A. 風災や雪災などの「突発的な自然災害による損傷」が対象です。
具体的には以下のような屋根被害が補償対象になり得ます。

台風による瓦の飛散やズレ
強風で棟板金が浮いた・飛んだ
雹でスレート屋根が割れた
突風で雨樋が外れた
強風で屋根材がめくれ、雨漏りが発生した

ただし、経年劣化によるヒビや腐食、メンテナンス不足による不具合は対象外となるため注意が必要です。

Q3. 保険申請の手続きは複雑ですか？

A. ご自身でも可能ですが、専門業者に依頼することでスムーズに進みます。
火災保険の申請には、次のような書類・準備が必要です。

被害箇所の写真（ビフォー・アフター）
被害状況を記載した報告書
修理の見積書
保険金請求書（保険会社指定フォーマット）

申請手続き自体はそこまで複雑ではありませんが、被害の証明が不十分な場合は認定されないこともあります。
実績のある業者に調査・報告書作成・申請サポートまで一括で依頼するのがおすすめです。

Q4. 修理後でも保険申請はできますか？

A. 原則として“修理前”に申請する必要があります。
すでに修理を終えてしまった場合でも、工事中の写真や修理前の詳細な記録があれば、申請が通る可能性はゼロではありません。
ただし、被害状況を立証しづらくなるため、申請前に必ず写真撮影と業者による点検を済ませておくのが鉄則です。

Q5. 火災保険を使っても保険料は上がりませんか？

A. 原則として上がりません。
火災保険は自動車保険と違い、「使ったから保険料が上がる」という制度にはなっていません。
そのため、火災保険を活用して屋根修理を行っても、翌年以降の保険料に影響が出ることは基本的にありません。

ただし、契約の更新時に保険会社の方針変更や補償内容の見直しが入る可能性はあるため、更新時の内容確認は必須です。

Q6. どの保険会社でも自然災害に対応していますか？

A. 多くの保険会社では風災・雪災・ひょう災が標準補償に含まれていますが、プランによって異なります。
最近では掛け金を抑えた「補償を限定したプラン」も増えており、風災補償を外して契約されている方も一部存在します。
ご自身の火災保険証券（契約書）を確認するか、保険会社のカスタマーサポートに問い合わせて確認することをおすすめします。

Q7. 自己負担は本当にゼロになるんですか？

A. ケースによっては“全額補填”されることもありますが、条件次第です。
たとえば修理費が30万円で、保険金が30万円出た場合は自己負担ゼロとなります。
しかし、

保険金の支給額＜修理費 → 差額分は自己負担
見積金額に非該当項目（例：不要な美観補修）が含まれている → その部分は対象外

といったケースもあります。
“全額補填になるかどうか”は、現地調査や保険会社の審査結果によって左右されるため、あらかじめ専門業者に相談しておくと安心です。

Q8. 神戸市灘区でも現地調査に来てもらえますか？

A. はい、灘区全域で無料点検を実施しています。
当社では、以下のエリアを含めた神戸市灘区全域での現地調査に対応しています。

篠原北町・灘北通・摩耶町・城内通・岩屋中町・高羽町・水道筋・中原通ほか

調査は無料かつ最短当日対応も可能です。
火災保険に詳しいスタッフが伺い、写真撮影・報告書作成まで責任を持ってサポートいたします。

まとめ｜神戸市灘区で屋根修理を検討中なら、火災保険の活用を！

神戸市灘区は、六甲山からの突風や台風の影響を受けやすいエリアです。
屋根の被害に気づいたら、まずは「火災保険が使えるかどうか」をチェックすることが大切です。

保険申請には正しい知識と段取りが必要ですが、経験豊富な専門業者に相談すれば、無料で申請サポートを受けられる場合も。

被害を放置すると、後々の修理費がさらに高額になるケースもあるため、
「もしかして？」と思ったタイミングでの無料点検がおすすめです。

専門家コメント

神戸市灘区は住宅が密集し、築20年以上の建物も多い地域です。特に、台風シーズンには瓦のズレや板金の飛散といった風災被害が頻発しています。

マックスリフォーム・建設業の許可票 — **大阪府知事許可・建設業許可取得(般-29)第149300号**

火災保険を正しく活用すれば、自己負担を大きく抑えた修理も可能です。私たちは、灘区エリアでも多数の申請実績がありますので、気軽にご相談ください。

神戸市灘区で屋根修理なら私たちにお任せください！

株式会社マックスリフォーム

公式サイト: https://maxreform.co.jp/
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